버팀목 전세자금대출이 다가구에서 대출 안되는 이유

단독,다가구 : 주인은 한사람

 

다가구주택, 왜 전세자금대출이 어려울까? 이유와 해결책 총정리

최근 저렴한 전세를 찾는 분들 사이에서 다가구주택에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

오늘도 보증금 2억에 2룸 버팀목 전세 문의가 있었습니다. 하지만 전세가격이 저렴한 다가구에서  버팀목 전세자금대출이 안 되는 경우가 다반사입니다. 이번 글에서는 다가구주택에서 대출 어려운 이유와 함께 안전하게 계약하는 방법까지 정리해 보았습니다.

1. 다가구주택이란?

다가구주택은 하나의 건물에 여러 가구들이 거주하지만 등기부상으로는 단독주택으로 등록되어 있은  건물을 말합니다. 즉, 개별 세대마다 등기가 존재하는  아파트나 다세대주택과는 구조 자체가  다릅니다. 이러한 부분이  대출 심사에서 중요한 변수가 된답니다.

2. 전세자금대출이 어려운 주요 이유

• 등기부의 단일 구조: 세입자가 입주할 세대가 등기부상 명확하지 않기 때문에 보증기관이 리스크를 감수하기 어렵습니다.
• 선순위 보증금 존재 가능성: 같은 건물에 다른 세입자가 있을 경우에 먼저 거주한 세입자들의  보증금이 우선순위를 차지하고  있어 대출 승인 어렵습니다.
• 불법 증축 문제: 일부 다가구주택은 증축 허가 없이 지어진 공간을 임대하고 있을 수 있어, 대출 심사 시 불이익을 받을 수도 있습니다.
• 보증기관의 엄격한 기준: HUG 등은 최근 다가구주택 대상으로 한  보증 심사가 강화되어, 안전성과 투명성이 부족한 건물은 거절되는 경우가 많아졌습니다.

3. 실사례로  계약이 거절된 경우

 세입자 한 분이 서울 외곽의 다가구주택에 전세 계약을 맺으려고 했지만, 대출 신청 후에 HUG에서 보증 거절 통보를 받았습니다. 확인해 보니 해당 건물에는 이미 여러 임차인들이 거주하고 있는 상태고 등기부에서 선순위 임차인들이 명시되어 있어 신규 세입자에게는 보증금 리스크가 있었던 것입니다.

4. 그렇다면 어떻게 대처해야 할까?

안전하게 다가구주택에 입주하려면 다음과 같은 절차를 따라야 합니다:

1. 등기부등본 확인: 계약 전, 전체 건물의 등기부등본을 확인한 후 선순위 임차인이 몇 명인지 그리고  근저당이 얼마나 잡혀 있는지 확인해야 합니다 
2. 우선순위 확보: 계약 후 즉시 확정일자와 전입신고를 완료하여 우선변제권을 확보하세요.
3. 특약 삽입: 대출 불가 시 계약서에  무효로 간주하는 조항을 반드시 특약사항에 에 반드시 기재해야 합니다.
4. HF 등 대안 기관 검토: HUG 외에도 HF는 다소 다른 심사 기준을 가지고 있으므로 비교 검토가 필요합니다

5. 결론

다가구주택은 저렴한 전세금과 비교적 넓은 공간이라는 장점도  있지만, 대출 심사에 있어 까다로운 제약이 많이 따릅니다. 계약 전 충분한 사전 조사를 하고 난 후, 등기부 확인과 특약 조건을 꼼꼼히 챙긴다면 리스크를 줄일 수 있습니다. 정부와 금융기관의 심사 기준도 계속 변화되고  있으니, 최신 정보를 다시 한번 더 체크하는 습관도 필요합니다.

앞으로 다가구주택에 전세를 고려 중이신가요? 이 글을 통해 안전한 전세 계약에 도움이 되셨기를 바랍니다.